Gemiddeld betaal je in 2026 nog steeds €157 per maand voor je zorgverzekering. Dat is een flinke kostenpost. De beste manier om je zorgpremie omlaag te krijgen, is door zorgverzekeraars met elkaar te vergelijken. Daarmee kun je tot €511 per jaar besparen.
Wil je nog meer besparen? Dan kun je ook je eigen risico verhogen. Door een hoger eigen risico daalt je maandpremie. Dit kan tot €264 per jaar schelen voor de zorgverzekering 2026. Of dit verstandig is, hangt af van jouw persoonlijke situatie. In dit artikel leggen wij je uit wat het risico is en hoe je dit kunt opvangen.
Hoe werkte het eigen risico nou eigenlijk?
Iedereen, die woont en werkt in Nederland is verplicht tot het afsluiten van een zorgverzekering. Daarnaast is het zo dat iedereen vanaf 18 jaar een verplicht eigen risico van €385,- per jaar heeft. Dit is in 2008 zo ingesteld, om de kosten in de zorg betaalbaar te houden en je bewust te maken van de kosten die je verbruikt als je zorg nodig hebt. Dit betekent dat je de eerste €385,- aan zorgkosten uit het basispakket zelf betaalt. Pas daarna worden de kosten volledig vergoed. Je kunt je vrijwillige eigen risico verhogen met maximaal €500,- tot een bedrag van €885,-. Het verschilt per verzekeraar of er nog tussenstappen zijn, vaak is dit met stappen van €100,- Door het eigen risico te verhogen, kan je maximaal €264,- besparen op je zorgpremie van 2026.
Wanneer je niet je eigen risico moet verhogen?
Bij veel vormen van zorg betaal je een eigen risico. Verwacht je deze zorg nodig te hebben, dan is een hoger eigen risico niet verstandig. Dat geldt bijvoorbeeld als je:
- medicijnen gebruikt
- een chronische aandoening hebt
- als je geopereerd moet worden in 2026
- gebruik maakt van psychologische zorg
Weet je nu al dat je volgend jaar zorg nodig hebt of loop je een groot risico op zorgkosten? Dan kun je beter het standaard eigen risico van €385,- houden. Tevens kan je ervoor kiezen als je weet dat je het eigen risico volledig gaat verbruiken, om dit gratis in 10 termijnen te betalen, je kunt dit vooraf aangeven bij je zorgverzekeraar, zodra je bent geaccepteerd.
Wanneer is het lonend, om je eigen risico te verhogen?
Niet alle zorg valt onder het eigen risico, er zijn veel zaken waar jij gratis gebruik van kunt maken, ook in 2026:
- een bezoek aan de huisarts
- verloskundige zorg tijdens de zwangerschap
- kraamzorg na de bevalling (wel kan er een eigen bijdrage gelden)
Ben je jong, gezond en verwacht je weinig zorg nodig te hebben? Dan kan het voordelig zijn om je eigen risico te verhogen naar €585 of €885. Je maandpremie daalt hierdoor flink: in 2026 kan dit tot wel €22 per maand schelen.
Het is wel belangrijk dat je een financiële buffer hebt, voor het geval je toch onverwachts zorgkosten maakt.
Kies je samen met je partner voor een vrijwillige verhoging van het eigen risico, dan kunnen jullie samen maximaal €528 per jaar besparen. Zelfs als één van jullie onverwacht zorg nodig heeft, ben je nog steeds goedkoper uit dan wanneer jullie allebei alleen het standaard eigen risico van €385 zouden houden.
Voorbeeld: Emma heeft in 2026 een
Bekijk de uitleg, hoe het eigen risico (2026) werkt:
zorgverzekering met het standaard eigen risico (€385)
Situatie:
Emma is 32 jaar en meestal gezond. Ze kiest voor het standaard eigen risico van €385. In maart krijgt ze last van haar knie en bezoekt verschillende zorgverleners.
We lopen stap voor stap door de kosten:
- Huisarts
Kosten: €0
Een bezoek aan de huisarts valt niet onder het eigen risico. Emma betaalt hier dus niets voor.
- Doorverwijzing voor röntgenfoto
Kosten ziekenhuis: €120. Dit valt wel onder het eigen risico en Emma betaalt de volledige €120 zelf.
Totaal gebruikt eigen risico: €120 van €385.
- MRI-scan
Kosten: €350
Ook dit valt onder het eigen risico. Emma betaalt de resterende €265 zelf (want 385 – 120 = 265). De overige €85 worden nu volledig vergoed door de zorgverzekeraar, omdat het eigen risico bereikt is.
Totaal gebruikt eigen risico: €385 van €385 → volledig op.
- Bezoek aan de orthopedisch specialist
Kosten: €200
Omdat het eigen risico al volledig is verbruikt, vergoedt de zorgverzekeraar deze kosten volledig.
Emma betaalt dus €0.
- Fysiotherapie (6 sessies)
Kosten: €45 per sessie → €270 totaal
Fysiotherapie valt niet binnen de basisverzekering voor volwassenen (tenzij chronisch).
Daarom geldt geen eigen risico, maar: zonder aanvullende verzekering betaalt Emma de volledige €270 zelf. Met aanvullende verzekering kan dit geheel of deels vergoed worden.
In dit voorbeeld heeft zij geen aanvullende verzekering, dus:
Emma betaalt: €270
Overzicht van Emma’s totale kosten
| Zorgonderdeel | Betaalt Emma? | Bedrag |
|---|---|---|
| Huisarts | Nee | €0 |
| Röntgenfoto | Ja (eigen risico) | €120 |
| MRI-scan | Ja (de eerste €265) | €265 |
| Specialist | Nee, eigen risico al op | €0 |
| Fysiotherapie | Ja, niet in basispakket | €270 |
| Totaal eigen kosten 2026 | €655 |
Wat kun je hiervan leren?
- Het eigen risico betaal je alleen voor zorg uit het basispakket (zoals ziekenhuiszorg en onderzoeken).
- Als je het eigen risico hebt opgemaakt, worden alle verdere kosten uit het basispakket dat jaar 100% vergoed.
- Zorg zoals huisarts en wijkverpleging is altijd gratis, ook als je eigen risico €0 of €885 is.
- Zorg zoals fysiotherapie en tandzorg valt meestal buiten het eigen risico en moet je zelf betalen, tenzij je aanvullend verzekerd bent.
Hoe kan ik dit terugzien bij het vergelijken?
In de zorgvergelijker die ZorgverzekeringWijzer gebruikt, kun je vooraf automatisch invullen wat jouw gewenste eigen risico is. De database maakt dan een berekening en toont automatisch de prijzen met het aangepaste eigen risico, waar wacht je nog op direct je zorgverzekering vergelijken!
