De overstapperiode voor de zorgverzekering 2026 is in volle gang. Een goed moment om te kijken of jouw polis nog past bij jouw zorgwensen. Vooral het onderwerp niet-gecontracteerde zorg zorgt vaak voor vragen. Wat betekent het precies? En hoe voorkom je dat je onverwacht veel moet bijbetalen? In dit artikel leggen we het stap voor stap uit welke polis jij niet moet kiezen voor het komende jaar?
Wat betekent niet-gecontracteerde zorg?
Niet-gecontracteerde zorg is zorg die je krijgt van een zorgverlener die geen contract heeft met jouw zorgverzekeraar. Denk aan een psycholoog, fysiotherapeut, ziekenhuis of kliniek zonder contract. Heeft jouw zorgverzekeraar geen afspraken met de zorgverlener? Dan zijn er geen vaste afspraken over:
- welke zorg geleverd wordt
- welke kwaliteitseisen gelden
- welke prijs de verzekeraar betaalt
Daardoor wordt de rekening vaak maar deels vergoed. De rest betaal je zelf. Hoeveel dat is, hangt af van welke soort basisverzekering jij hebt gekozen!
De soorten basisverzekeringen voor 2026:
Er zijn op dit moment (november 2025) drie soorten basisverzekeringen. Hieronder lees je wat ze betekenen en wat ze vergoeden als je kiest voor niet-gecontracteerde zorg.
Wat is een naturapolis?
Een naturapolis is een zorgverzekering waarbij je alleen volledige vergoeding krijgt als je naar zorgverleners gaat die een contract hebben met jouw verzekeraar. Ga je naar een niet-gecontracteerde zorgverlener, dan krijg je meestal maar een deel vergoed, vaak 60% tot 80%. De premie is lager dan bij een combinatiepolis, maar je hebt minder vrije zorgkeuze. De verzekeraar bepaalt grotendeels waar je terecht kunt en helpt vaak met wachtlijstbemiddeling. Omdat het netwerk per verzekeraar verschilt, is het belangrijk vooraf te controleren of jouw ziekenhuis, fysiotherapeut of specialist een contract heeft. Dat voorkomt onverwachte kosten.
Met een naturapolis moet je dus extra goed opletten of jouw zorgverlener een contract heeft.
Wat is een combinatiepolis?
Een combinatiepolis is een zorgverzekering die eigenschappen van zowel een naturapolis als de vroegere restitutiepolis combineert. Voor sommige soorten zorg krijg je alleen volledige vergoeding bij zorgverleners die door de verzekeraar zijn gecontracteerd. Dit ligt bij deze polis vaak tussen de 75% en 100%. Voor andere zorg mag je wél vrij kiezen en worden de kosten volledig vergoed. De premie ligt meestal tussen die van een natura- en restitutiepolis in. Je hebt dus meer keuzevrijheid dan bij een naturapolis, maar niet volledige vrijheid zoals bij een restitutiepolis. Het is belangrijk om per zorgsoort te controleren hoe de vergoeding werkt, zodat je niet voor verrassingen komt te staan
Er zitten grote verschillen tussen combinatiepolissen. Bij sommige verzekeraars krijg je veel keuzevrijheid, bij andere veel minder. Vooral bij GGZ en wijkverpleging kan de vergoeding lager uitvallen.
Wat is een budgetpolis?
Let op: de budgetpolis bestaat niet meer vanaf 1 januari 2026. Tot die tijd geldt:
- een budgetpolis is een goedkope naturapolis met extra beperkingen
- je hebt een kleine keuze uit ziekenhuizen en zorgverleners voor specifieke behandelingen, het kan zo zijn dat je dus ver moet rijden om gebruik te maken van de zorg.
- bij niet-gecontracteerde zorg ontstaat al snel een hoge eigen bijdrage, soms tot wel 40% van de totale kosten.
Voor sommige zorg ben je toch verzekerd van volledige vergoeding, zoals bij spoedzorg of unieke behandelingen die maar in één ziekenhuis worden aangeboden.
Voorbeeld: wat kost niet-gecontracteerde zorg?
Ga je met een naturapolis naar een psycholoog zonder dat jouw zorgverzekeraar een contract heeft met de betreffende hulpverlener? Dan kun je rekenen op de volgende kosten:
- gemiddelde tarieven: €160 per sessie
- jouw polis vergoedt 75%
- je betaalt zelf €40 per sessie
Ga je 10 keer? Dan betaal je ongeveer €400 uit eigen zak, naast je eigen risico. Dan is het voorbeeld in dit geval slechts 75% maar er zijn polissen, waarbij dit kan oplopen tot wel 50% van de kosten. Het is dus van belang dat jij vooraf goed bekijkt, of jouw zorgverlener is gecontracteerd, dat kun je snel en eenvoudig doen middels onze zorgvergelijker!
Mag dit zomaar, dat is een vraag die wij heel vaak terug krijgen! Er bestaat namelijk wel een zogeheten hinderpaalcriterium, lees dit artikel als je daar meer over wilt weten.
7 Tips bij de keuze voor welke polis jij kiest?
- Controleer of jouw zorgverlener een contract heeft:
Gebruik onze zorgvergelijker om snel te zien of jouw arts, ziekenhuis of therapeut gecontracteerd is.
- Check het vergoedingspercentage bij niet-gecontracteerde zorg:
Bij natura- en combinatiepolissen kunnen de vergoedingen sterk verschillen. Soms krijg je 70%, soms maar 50%.
- Vraag vooraf een prijsopgave aan bij de zorgverlener:
Zo weet je precies wat de behandeling kost en of je zelf moet bijbetalen.
- Let extra op bij GGZ en wijkverpleging:
Voor deze zorgsoorten zijn de vergoedingen vaak lager wanneer de aanbieder geen contract heeft.
- Houd rekening met het eigen risico van je zorgverzekering
Je betaalt dit altijd eerst, ook als je naar een gecontracteerde zorgverlener gaat.
- Kijk of jouw verzekeraar een coulanceregeling heeft
Dit kan helpen wanneer je dacht dat een zorgverlener wél gecontracteerd was.
- Overweeg een andere polis als je meer keuzevrijheid wilt
Een combinatiepolis kan dan beter passen, maar ook voor deze geldt er kan niet gecontracteerde zorg inzitten!
Wil je volledige keuzevrijheid? Dan kan je dit aangeven in onze tool van de zorgvergelijker! Start direct met je zorgverzekering vergelijken 2026!
